はじめに
お金について考えるとき、
「将来のために貯めたほうがいい」
と思う一方で、
「今しかできないことにも使いたい」
と感じることがあります。
旅行へ行く。
趣味を楽しむ。
欲しいものを買う。
友人と食事をする。
新しいことに挑戦する。
こうした経験にもお金は必要です。
将来を考えることは大切ですが、そのために今の楽しみをすべて我慢する必要はありません。
反対に、今だけを考えて使い続ければ、将来必要になったときに選択肢が少なくなることもあります。
大切なのは、どちらか一方を選ぶことではありません。
「今の生活」と「これからの自分」の両方にお金を使える状態を少しずつ作っていくことです。
将来のためのお金は「安心」だけではない
将来のためにお金を残すというと、
老後。
病気やケガ。
大きな出費。
などへの備えを思い浮かべることがあります。
もちろん、予想外の出来事に備えることは大切です。
しかし、将来のためのお金には、もう一つの役割があります。
それは、自分の選択肢を増やすことです。
仕事を変えたい。
引っ越したい。
勉強したい。
新しいことを始めたい。
少し仕事を休みたい。
そんなとき、ある程度のお金があれば、「お金がないからできない」という状況を減らせることがあります。
貯めることは、ただ使わずに残しておくことではありません。
未来の自分が自由に選べるように、選択肢を残しておくことでもあります。
まずは自分のお金の流れを知る
将来のことを考える前に、まず知っておきたいのが現在のお金の流れです。
毎月どのくらい収入があるのか。
生活にいくら必要なのか。
自由に使っているお金はいくらなのか。
毎月どのくらい残っているのか。
細かな支出を一円単位ですべて管理する必要はありません。
まずは大まかに、
生活に必要なお金。
楽しむためのお金。
将来へ残すお金。
というように分けて考えるだけでも、自分のお金の使い方が見えやすくなります。
将来への計画を立てる前に、「今、自分のお金はどこへ向かっているのか」を知ることから始めてみましょう。
将来必要になりそうなお金を考えてみる
将来といっても、人によって想像している生活は違います。
一人暮らしを始めたい。
家を買いたい。
結婚したい。
子どもを持ちたい。
海外へ行きたい。
車が欲しい。
独立したい。
特に大きな買い物は考えていない。
すべてを正確に予測することはできません。
数年後には、今とは違うことを望んでいる可能性もあります。
それでも、「今のところ、こんなことをしてみたい」と考えておけば、お金を残す理由が見えてきます。
ただ漠然と貯金するより、自分が将来どんな選択をしたいのかを考えることが、お金との付き合い方を決めるヒントになります。
「残ったら貯める」だけにしない
毎月生活して、余ったお金を貯めようと考えることがあります。
しかし、使えるお金があると、いつの間にか使ってしまうこともあります。
そこで、将来へ残したい金額をあらかじめ分けておく方法があります。
収入が入ったら一定額を別にする。
自動積立を利用する。
生活用とは別の口座で管理する。
方法は自分が続けやすいもので構いません。
大切なのは、大きな金額から始めることではありません。
無理なく続けられる金額を決めて、「余ったら残す」から「最初に少し残しておく」へ変えることです。
今しかできないことにもお金を使う
将来を考えるほど、お金を使うことが不安になる場合があります。
しかし、すべてのお金を未来へ残すことが必ずしも自分にとって最善とは限りません。
若いうちに行ってみたい場所。
今だから挑戦できること。
大切な人と過ごす時間。
興味のある勉強。
続けたい趣味。
こうしたものには、その時期だからこそ得られる価値があります。
将来のために貯めることと、今を楽しむことは両立できます。
「使わないこと」を目標にするのではなく、「将来へ残しながら、今大切なことにも使う」というバランスを考えてみましょう。
固定費は将来の自由にも影響する
毎月必ず発生する支出にも目を向けてみましょう。
家賃。
通信費。
保険。
サブスクリプション。
車にかかる費用。
各種サービスの利用料。
こうした固定費は、一度契約すると意識しなくても支払いが続きます。
一つひとつは必要でも、積み重なると毎月必要になる金額が大きくなります。
必要な生活費が大きくなるほど、それを維持するために必要な収入も増えていきます。
そのため、固定費を見直すことは単なる節約ではありません。
毎月必ず必要なお金を抑えることで、将来の働き方や暮らし方の選択肢を残すことにもつながります。
収入が増えたときこそ使い方を考える
収入が増えると、それまでできなかったことができるようになります。
少し良い家に住む。
外食を増やす。
欲しかったものを買う。
趣味に使う。
生活を豊かにするためにお金を使うことは自然なことです。
ただ、収入が増えるたびに支出も同じだけ増えていくと、将来へ残せるお金はなかなか増えません。
収入が増えたときは、
生活を少し豊かにする。
将来へ残す金額も少し増やす。
両方へ振り分ける方法もあります。
収入が増えた分をすべて使うのではなく、一部を未来の自分へ残すという考え方です。
貯めるだけでなく「育てる」という選択肢も知る
長い将来を考えるなら、お金を預貯金として持つだけではなく、資産形成について学ぶことも選択肢の一つです。
例えば、長期的な積立や分散を意識した投資などがあります。
ただし、投資には元本割れなどのリスクがあり、必ずお金が増えるわけではありません。
生活に必要なお金や近いうちに使う予定のお金まで投資へ回すのではなく、自分の生活状況や目的に合わせて考える必要があります。
最初から大きなお金を動かす必要もありません。
まずは、
どんな仕組みなのか。
どんなリスクがあるのか。
自分は何のために資産形成をするのか。
基本的なことから知っていきましょう。
将来のお金について考えることは、貯金額だけではなく、お金について学ぶことでもあります。
他人と同じ人生設計にしなくていい
お金について調べると、
何歳までにいくら貯める。
家を買う。
結婚する。
老後に備える。
といったさまざまな目安を目にします。
参考になる情報はありますが、全員が同じ人生を送るわけではありません。
住みたい場所。
家族の形。
仕事。
趣味。
大切にしたい経験。
必要なお金は、それぞれの暮らしによって変わります。
だからこそ、周囲と貯金額を比べるだけではなく、「自分はどんな生活を送りたいのか」から必要なお金を考えることが大切です。
計画は途中で変えていい
20代で考えていた将来と、30代や40代で望む生活が同じとは限りません。
仕事が変わる。
住む場所が変わる。
家族が増える。
新しい趣味ができる。
価値観が変わる。
人生にはさまざまな変化があります。
そのため、一度作ったお金の計画をずっと守り続ける必要はありません。
半年や一年に一度、
今の支出はどうなっているか。
貯める目的は変わっていないか。
これから何にお金を使いたいか。
を見直してみましょう。
将来を完璧に予測するのではなく、変化するたびに計画を調整していくくらいに考えると続けやすくなります。
お金は人生の目的ではなく選択肢を作るもの
将来のお金を考えていると、「もっと貯めなければ」と数字ばかりが気になることがあります。
しかし、お金そのものを増やすことだけが目的ではありません。
安心して暮らしたい。
好きな場所に住みたい。
やりたい仕事を選びたい。
旅行へ行きたい。
家族との時間を大切にしたい。
自分の時間を増やしたい。
そのための手段の一つがお金です。
目標金額だけを見るのではなく、そのお金によって自分はどんな生活を選べるようになりたいのかまで考えてみましょう。
まとめ
将来を見据えてお金と付き合うために、今の生活をすべて我慢する必要はありません。
現在のお金の流れを知る。
将来やりたいことを考える。
少しずつお金を残す仕組みを作る。
固定費を見直す。
今だからできる経験にも使う。
資産形成について少しずつ学ぶ。
そして、生活が変わったら計画も見直す。
大切なのは、未来のためだけに今を犠牲にすることでも、今だけを考えて使うことでもありません。
今の自分が心地よく暮らしながら、未来の自分にも選択肢を残しておくこと。
そのバランスを少しずつ見つけていくことが、将来を見据えたお金との付き合い方につながっていきます。